目前，区域性银行开展数字化转型已成共识，越来越多的区域性银行正在加速数字化能力建设。而区域性银行数字化转型的深入发展，将更有利于其为“三农”、小微企业等提供更加精细的金融服务，促进区域经济发展。

　　“约七成的中国区域性银行在数字化转型方面还处于相对粗浅的单点实验和局部推广阶段；找客户、夯底盘、变组织、定场景、借外力是区域性银行数字化转型突围的要点……”这是市场研究机构IDC联合京东云日前在对50家区域性银行进行深度调研后所形成的市场分析“图谱”。

　　如今，在大力发展数字经济，推进数字产业化、产业数字化，促进数字技术与实体经济深度融合的大背景下，金融机构紧跟数字经济发展大势，积极深化新技术应用与创新，探索数字化转型之道，以求创新突破，为乡村振兴、服务小微积蓄动能。

　　今年4月，银保监会发布的《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》特别强调，要强化关键领域金融供给，积极落实“两藏”战略，重点围绕现代育种、农业“卡脖子”技术、智慧农业、农机装备等农业科技领域加强金融供给与创新，努力加大对高标准农田建设领域的中长期信贷支持。

　　事实上，金融服务农业生产、服务乡村振兴，不仅需要切实考虑到乡村地区金融服务需求复杂化、多样化的特点，更要因地制宜、根据县域经济特性，积极探索推动服务的模式创新、技术创新、产品创新、管理创新、制度创新。金融机构要履行好社会责任，补短板、强弱项、提能力，充分发挥自身优势，主动融入数字化发展大势，才能更好投身于乡村振兴的事业中。

　　在服务实体经济、助力乡村振兴的目标下，包括城市商业银行、农村商业银行等在内的区域性银行正夯实IT技术设施，加快数字化转型。

　　市场研究机构IDC联合京东云日前共同发布的《区域银行数字化转型与支持乡村振兴白皮书》（以下简称《白皮书》）指出，目前，区域性银行开展数字化转型已成共识，越来越多的区域性银行正在加速数字化能力建设。而区域性银行数字化转型的深入发展，将更有利于其为“三农”、小微企业等提供更加精细的金融服务，促进区域经济发展。

　　然而，肩负服务乡村、基层社区和为小微企业提供金融服务重任的区域性银行，其自身发展正迎来更加复杂的内外部形势挑战，区域性银行亟待重新突围，探索新的发展道路。

　　《白皮书》分析认为，随着数字化的深入发展，市场对金融机构的要求也在发生变化：从银行主导的标准化的金融服务，逐渐向以客户为中心、将金融服务作为基础载体，围绕客户相关场景，聚焦体验和价值的综合服务能力转变。

　　IDC中国金融行业研究总监高飞表示，区域性银行需要以客户为中心，精准聚焦客户需求，并围绕本地客户所需的金融场景，对自身组织架构、人才培养、业务渠道进行数字化升级；同时，需要夯实IT技术底盘以扩大能力边界，包括IT基础架构的改造和升级、数据中台的建设、实体渠道与数字渠道的无界融合等。在这个过程中，区域性银行还需要借助合作伙伴的技术力、人才力和组织力，构建与金融科技服务商共生的生态，与大数据、AI技术等专业技术能力提供商开展合作等。

　　当前，凭借良好的技术优势，科技企业与以区域性银行为代表的金融机构的合作不断加深，并从单项技术合作扩展为全面技术共建与生态联结。

　　谈及对与金融科技服务商合作是如何考量的，厦门国际银行科技管理部助理总经理林炳贤表示：“我们在选择合作伙伴的时候，首先会从具体的技术场景出发，关注产品的发展性、可持续性、自主可控性，是否能够和银行现有技术架构进行兼容和融合。而从实施的角度，则更为关注合作伙伴对银行业务的了解程度，以及是否能够为银行带来先进经验。”

　　数字化转型升级并不是一蹴而就的，需要夯实基础、找准路径、持续发力，在业务场景选择及业务运营中，也要更加符合服务“三农”、服务小微的政策要求。

　　《白皮书》指出，基于云组件、分布式、微服务架构的改造将是实现未来数字化基础设施的必经之路。基于监管、技术及业务的要求，结合区域性银行自身特点，未来区域性银行的数字化基础设施将是云为底座的混合架构，从而在不会大幅增加成本及复杂性的基础上，实现架构的敏捷转型。

　　据IDC预测，2020年至2025年，中国金融云解决方案市场复合增长率预期达到35.7%，到2025年将达到62.7亿美元。

　　“云平台改变的不仅仅是技术架构和技术模式，也提供了一种新的业务创新平台。”在林炳贤看来，传统业务需要有计划上云，云计算为应用系统提供了更加高效的运行平台，可以促进业务流程的模块化、标准化及交互化，因此在上云的过程中需要对业务流程和场景进行重新规划。同时，在应用过程中还要特别关注安全性、数据私密性及安全标准等。

　　从京东与佳木斯农信社的合作模式来看，京东智贷云（MORSE）通过电子合同、活体检测、OCR、智能客服、AI工具等基础服务，为其提供信贷业务系统、风险决策系统、贷后管理系统，通过云端部署形式实现系统对接，实现了信贷业务低成本线上化，以往信贷经理一天只能完成5个农户采集，如今通过线上平台13分钟即可完成1个农户采集。

　　京东科技金融云事业部解决方案与生态总经理金洪光表示，数智化的京东金融云对区域性银行的助力，体现在从底层技术的敏捷化、中层微服务化的快速迭代、产品层和业务层的工具化直至生态的合作，最终帮助金融机构联结到产业，实现可持续数字化转型。

　　据了解，以联结产业供应链的数智化金融云为核心，京东云已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的814家各类金融机构提供了数字化服务的综合解决方案。其中，包括金融机构网点转型解决方案、区域性银行支持乡村振兴解决方案，可助力不同类型金融机构实现线上线下数字化转型升级。